Утверждены
Приказом ТОО «PayDala»
№ 3П от 21 декабря 2020 г.
ВНУТРЕННИЕ ПРАВИЛА СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ «CASHELLO.KZ»
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Настоящие Внутренние правила системы электронных денег «Cashello.kz» разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан от 28 августа 2009 года № 191-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Законом Республики Казахстан от 26 июля 2016 года № 11-VІ «О платежах и платежных системах», Уставом ТОО «PayDala» и устанавливают порядок организации и функционирования системы электронных денег «Cashello.kz», а также регулируют отношения, связанные с осуществлением платежей и/или иных операций с использованием электронных денег в указанной системе электронных денег.
1.2. В настоящих Правилах используются понятия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, а также следующие понятия:
1.2.1. Гражданский кодекс – Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть) от 27 декабря 1994 года, Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года № 409-I.
1.2.2. Оферта – содержащее все существенные условия Договора предложение, из которого усматривается воля Оператора заключить Договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется на это предложение. Размещена по ссылке: https://cashello.kz/info/content/oferta.html.
1.2.3. Договор – договор о выпуске, использовании и погашении электронных денег, заключаемый между Оператором и лицом, принимающим условия Оферты в соответствии с Офертой, главой 37 и иными положениями Гражданского кодекса Республики Казахстан.
1.2.4. SMS-код – код, отправляемый на абонентский номер сотовой связи Участника СЭД, состоящий из четырех цифр, необходимый в том числе для выпуска, использования и погашения ЭД.
1.2.5. Идентификация – процедура установления личности Владельца ЭД (его представителя), осуществляемая на основании документа, удостоверяющего личность Владельца ЭД (его представителя) и выполнения иных необходимых действий.
1.2.6. ЭД – Электронные деньги, безусловные и безотзывные денежные обязательства Эмитента, хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа в СЭД другими участниками системы.
1.2.7. СЭД – Система электронных денег «Cashello.kz», совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей и иных операций с использованием ЭД путем взаимодействия Оператора с Эмитентом и (или) Владельцами ЭД.
1.2.8. Электронный кошелек (Кошелек) – способ учета и хранения ЭД, обеспечивающий распоряжение ими.
1.2.9. Личный кабинет – персональный раздел Владельца ЭД в СЭД, посредством которого Владелец ЭД имеет доступ к своему Кошельку для получения необходимой информации об остатке ЭД, операциях, проведенных по нему, осуществления платежей и иных операций с использованием ЭД, а также обеспечивающий электронное взаимодействие Владельца ЭД с Оператором.
1.2.10. Платеж – исполнение денежного обязательства с использованием денег и (или) ЭД.
1.2.11. Операция – совокупность действий, совершаемых Оператором по указанию Владельца ЭД в целях осуществления Платежа и (или) Перевода ЭД.
1.2.12. Выпуск ЭД – платежная услуга, предусматривающая выдачу ЭД Эмитентом физическому лицу или Агенту путем обмена на равную по их номинальной стоимости сумму денег.
1.2.13. Использование ЭД – передача ЭД их Владельцем другому Участнику СЭД в целях осуществления платежа по гражданско-правовым сделкам и (или) иных Операций, связанных с переходом права собственности на ЭД.
1.2.14. Перевод ЭД – последовательное обеспечение исполнения Оператором указания Владельца ЭД о передаче ЭД, связанного с осуществлением Платежа или иными целями.
1.2.15. Погашение ЭД – платежная услуга, предусматривающая осуществление Эмитентом обмена выпущенных им ЭД, предъявленных Владельцем ЭД либо подлежащих обмену без их предъявления Владельцем ЭД в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, на равную по их номинальной стоимости сумму денег.
1.2.16. Обменные операции с ЭД – операции по обмену ЭД, выпущенных в СЭД, на ЭД другого эмитента, являющегося участником другой системы электронных денег.
1.2.17. Принудительное погашение ЭД – операция по погашению ЭД, предусматривающая перечисление равной номинальной их стоимости на банковский счет Владельца ЭД либо на консолидированный счет Эмитента до их востребования физическим лицом.
1.2.18. Блокирование Кошелька – полный или частичный запрет на Использование ЭД, хранящихся в Кошельке Владельца ЭД.
1.2.19. Эмитент – АО ДБ «Альфа-Банк».
1.2.20. Оператор – ТОО «PayDala», регистрационный номер платежной организации 02-19-057, являющееся оператором СЭД, расположенное по адресу: Республика Казахстан, город Алматы, Бостандыкский район, проспект Аль-Фараби, дом 21, н.п. 1149, почтовый индекс 050013.
1.2.21. Агент – лицо, осуществляющее деятельность по приобретению ЭД у Эмитента и Владельцев ЭД для последующей их реализации физическим лицам на основании договора, заключенного с Эмитентом либо Оператором.
1.2.22. Владелец ЭД – лицо, заключившее с Оператором Договор, и имеющее Кошелек. Владелец ЭД может быть идентифицированным (при успешном прохождении Идентификации), упрощенно идентифицированным (при упрощенной идентификации) либо не идентифицированным (если такое лицо не прошло Идентификацию).
1.2.23. Участник СЭД – физическое или юридическое лицо, у которого в соответствии с заключенным договором возникает право или обязательство по выпуску, передаче, приему, использованию, приобретению, реализации или погашению ЭД в рамках СЭД (Владелец ЭД, Эмитент, Оператор, Агент, Поставщик и др.).
1.2.24. Поставщик – Участник СЭД, осуществляющий предпринимательскую деятельность и принимающий ЭД в качестве оплаты за его товары, работы или услуги.
1.2.25. ПОДФТ – противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.3. Термины и определения, не приведенные в настоящих Правилах, толкуются в соответствии с терминами и определениями, определенными в законодательстве Республики Казахстан, обычаях делового оборота либо предпринимательской практике.
ГЛАВА 2. РЕГИСТРАЦИЯ В СЭД

2.1. Регистрация Владельца ЭД осуществляется непосредственно в СЭД путем заполнения электронной регистрационной формы, после прохождения Идентификации и заключения Договора.
2.2. Дальнейшее фактическое пользование СЭД полностью или ее отдельными сервисами и функциями означает согласие Владельца ЭД с условиями настоящих Правил, Оферты и Договора, а также равносильно заключению двухстороннего письменного договора.
2.3. Идентификация и иные процедуры в рамках ПОДФТ являются обязательными согласно требованиям законодательства о ПОДФТ, а также Правил организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных Оператором.
2.4. Регистрация Поставщиков и Агентов в качестве Участников СЭД осуществляется на основании следующего перечня документов, предоставляемых Оператору в сканированном или ином электронном виде:
2.5. Завершение процедуры регистрации Участника СЭД подтверждается Оператором путем направления Участнику СЭД SMS-кода для входа в СЭД, на абонентский номер сотовой связи, указанный им при регистрации.
2.6. После ввода SMS-кода в СЭД Участнику СЭД открывается доступ к его Кошельку и Личному кабинету, а также к следующим функциям и сервисам СЭД:
2.6.1. просмотреть баланс своего Кошелька;
2.6.2. осуществлять Платежи и Переводы ЭД;
2.6.3. выполнить иные доступные в СЭД Операции с ЭД.
2.7. После первого входа в СЭД Участнику СЭД рекомендуется установить пароль, соответствующий следующим требованиям безопасности: длина не менее 8 символов, с использованием как минимум одной цифры, одного спецсимвола (!,@,#,$,%,^,&,*,(,)), одной заглавной и одной строчной букв. Пример пароля: Cashello2020!.
ГЛАВА 3. ОПЕРАТОР И ЭМИТЕНТ

3.1. Оператор обеспечивает функционирование СЭД и оказание Участникам СЭД платежных услуг по Выпуску, Использованию и Погашению ЭД.
3.2. В рамках СЭД Оператор осуществляет следующие функции:
3.2.1. обеспечение информационного и технологического взаимодействия между Участниками СЭД;
3.2.2. регистрация Участников СЭД;
3.2.3. открытие и ведение Кошельков Владельцев ЭД;
3.2.4. сбор, обработка и передача информации об Операциях;
3.2.5. организация расчетов между Участниками СЭД по Операциям;
3.2.6. формирование и распространение нормативно-справочной информации, касающейся функционирования СЭД;
3.2.7. обеспечение безопасной работы СЭД, разработка и доведение до Участников СЭД требований по поддержанию безопасной работы СЭД;
3.2.8. иные функции, установленные законодательством Республики Казахстан либо принятые на себя Оператором самостоятельно.
3.3. В рамках СЭД Эмитент осуществляет следующие функции:
3.3.1. выпуск ЭД;
3.3.2. иные функции, установленные законодательством Республики Казахстан либо принятые на себя Оператором самостоятельно.
ГЛАВА 4. ПОРЯДОК ВЫПУСКА, УЧЕТА И ПРОДАЖИ ЭД

4.1. Выпуск ЭД осуществляется Эмитентом в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан, настоящих Правил и условиями заключенных договоров между Эмитентом и Владельцами ЭД.
4.2. Приобретение ЭД физическими лицами и Агентами осуществляется путем взноса наличных денег либо перечисления денег в безналичном порядке на соответствующий счет Эмитента.
4.3. При внесении либо перечислении денег Агенту, физическое лицо указывает идентификационный код Кошелька, на который зачисляются приобретенные им ЭД.
4.4. До заключения Договора Участник обязан изучить условия Оферты, а также настоящих Правил, в том числе о:
4.4.1. условия Использования ЭД;
4.4.2. наименование и место нахождения Оператора;
4.4.3. размер и порядок взимания Оператором комиссионного вознаграждения при Выпуске, Использовании и Погашении электронных денег;
4.4.4. способы подачи претензий и порядок их рассмотрения, включая информацию для связи с Оператором;
4.4.5. других условиях, регламентирующих порядок взаимодействия Участников СЭД с Оператором.
4.5. При Выпуске ЭД Владельцу ЭД выдается квитанция или иной документ, подтверждающий факт приобретения физическим лицом или Агентом, содержащий реквизиты, установленные законодательством Республики Казахстан.
4.6. Информация о состоянии (балансе) Кошелька, всех Операциях Владельца ЭД отражаются в его Кошельке и хранится в СЭД не менее 5 (пяти) лет.
4.7. ЭД считаются выпущенными Эмитентом в обращение с момента отражения информации о доступной сумме ЭД в Кошельке Владельца ЭД.
4.8. Для учета денег, поступающих от Владельцев ЭД, Эмитенту присваивается отдельный балансовый счет в СЭД. Все Операции, связанные с принятием Банком денег при Выпуске ЭД и выдаче либо перечислении денег при Погашении ЭД, отражаются на балансовом счете Эмитента в СЭД.
4.9. Общая сумма выпущенных Эмитентом ЭД, находящихся на Кошельках всех Участников СЭД, должна быть равна сумме ЭД, отраженной на балансе Эмитента в СЭД.
ГЛАВА 5. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭД

5.1. ЭД используются Владельцем ЭД в целях осуществления платежей по гражданско-правовым сделкам, а также проведения иных Операций на условиях, определенных настоящими Правилами и не противоречащих законодательству Республики Казахстан.
5.2. Прием ЭД Поставщиками в качестве оплаты за их товары, работы или услуги при совершении гражданско-правовых сделок с Владельцами ЭД осуществляется на основании соответствующего договора.
5.3. Максимальные суммы (лимиты) при Использовании ЭД Владельцами ЭД устанавливаются законодательством Республики Казахстан, и на день утверждения настоящих Правил составляют следующие значения:
5.1. Идентификация обязательна при достижении и/или превышении одного из лимитов, указанных в таблице пункта 5.3. настоящих Правил.
5.2. Оператор осуществляет Идентификацию Владельца ЭД при его личном присутствии и предъявлении им документа, удостоверяющего личность, либо, при наличии технической возможности, посредством удаленной идентификации на основании сведений из доступных источников, полученных от операционного центра межбанковской системы переводов денег, упрощенным способом, а также иным способом, не противоречащим требованиям законодательства Республики Казахстан.
5.3. Владелец ЭД осуществляет Операции в СЭД в пределах остатка ЭД на своем Кошельке с учетом лимитов, установленных таблицей пункта 5.3. настоящих Правил.
5.4. Указание Владельца ЭД при совершении Операции содержит следующие основные реквизиты:
5.4.1. идентификационный код Кошелька отправителя ЭД;
5.4.2. идентификационный код Кошелька получателя ЭД;
5.4.3. сумму, время и дату проведения Операции;
5.4.4. иные реквизиты, установленные Оператором в СЭД в режиме онлайн.
5.5. Исполнение Оператором указания Владельца ЭД о проведении Операции осуществляется при соблюдении следующих условий:
5.5.1. прохождение аутентификации Владельцем ЭД в СЭД путем посредством SMS-кода;
5.5.2. наличие в СЭД не заблокированных Кошельков отправителя и получателя ЭД;
5.5.3. сумма Операции не превышает лимита согласно таблице пункта 5.3. настоящих Правил;
5.5.4. сумма Операции, с учетом комиссии Оператора и/или Эмитента (при наличии такой комиссии) не превышает остаток ЭД в Кошельке отправителя ЭД.
5.6. Оператор приостанавливает или отказывает Владельцу ЭД в проведении Операции, если исполнение Операции приведет к нарушению требований законодательства Республики Казахстана, настоящих Правил, Договора и иных соглашений, в том числе требований в части ПОДФТ. В случае отказа в проведении Операции Оператор направляет Владельцу ЭД соответствующее электронное сообщение в СЭД с указанием причины отказа.
5.7. При проведении Операции Оператор осуществляет списание соответствующей суммы ЭД с Кошелька отправителя ЭД и производит зачисление данной суммы ЭД на Кошелек получателя ЭД.
5.8. Отмена Операции после ее проведения в СЭД не допускается, за исключением случаев ее отмены по заявлению Владельца ЭД и только в случае принятия положительного решения по данному вопросу Оператором.
5.9. В результате осуществления Операции СЭД выдает Владельцу ЭД торговый чек, подтверждающий факт осуществления Операции в форме электронного сообщения.
5.10. Торговый чек содержит следующие реквизиты:
5.10.1. сумма Операции;
5.10.2. время и дата совершения Операции;
5.10.3. порядковый номер торгового чека;
5.10.4. наименование (код) и ИИН или БИН Поставщика;
5.10.5. код транзакции или другой код, идентифицирующий Операцию в СЭД;
5.10.6. идентификационный код Кошелька Владельца ЭД;
5.10.7. контактные номера телефонов Оператора, в том числе сотовой связи.
5.10.8. иные реквизиты, установленные по усмотрению Оператором.
5.11. В соответствии с условиями заключенных договоров Оператор уведомляет отправителя и получателя ЭД об итогах проведения каждой Операции. Уведомление о проведенной Операции направляется Оператором в виде соответствующего сообщения в СЭД или на абонентский номер сотовой связи.
ГЛАВА 6. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

6.1. Владелец ЭД вправе в любой момент потребовать Погашения ЭД.
6.2. Погашение ЭД производится Эмитентом в пределах остатка ЭД на момент поступления от Владельца ЭД требования об их погашении.
6.3. Для погашения ЭД Владелец ЭД (если он является физическим лицом) выбирает соответствующую функцию в Личном кабинете с обязательным указанием суммы к Погашению ЭД, а также способ Погашения ЭД – безналичный или наличными деньгами.
6.4. ЭД считаются погашенными Эмитентом с момента зачисления соответствующей суммы денег, подлежащей передаче Владельцу ЭД на его банковский счет либо выдачи ему наличных денег.
6.5. ЭД считаются погашенными Эмитентом с момента зачисления соответствующей суммы денег, подлежащей передаче Агенту или Поставщику на его банковский счет.
ГЛАВА 7. ОБМЕН ЭЛЕКТРОННЫМИ СООБЩЕНИЯМИ

7.1. Обмен электронными сообщениями в СЭД между Оператором/Эмитентом и Участниками СЭД осуществляется в порядке, установленном Оператором. Электронные сообщения составляются на государственном и/или русском языках.
7.2. При формировании и передаче электронных сообщений в СЭД Участники СЭД соблюдают порядок защитных действий от несанкционированного доступа третьими лицами.
7.3. Оператор и Эмитент обеспечивают хранение электронных сообщений, отправленных в СЭД в течение пяти лет со дня их отправки.
ГЛАВА 8. БЛОКИРОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННОГО КОШЕЛЬКА

8.1. Оператор осуществляет Блокирование Кошелька Владельца ЭД в случаях:
8.1.1. получения уведомления от Владельца ЭД, в том числе при утере, краже или несанкционированном использовании Кошелька;
8.1.2. неисполнения Владельцем ЭД своих обязательств, за которые в соответствии с Договором, предусмотрено блокирование электронного кошелька;
8.1.3. совершения Операций с нарушением установленных требований и условий Использования ЭД;
8.1.4. наложения ареста на ЭД Владельца ЭД по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан;
8.1.5. при обнаружении Оператором или Эмитентом передачи Владельцем ЭД собственных авторизационных данных (SMS-код, идентификационный код Кошелька, имя пользователя, пароль и т.д.) третьим лицам;
8.1.6. в случаях, предусмотренных законодательством о ПОДФТ;
8.1.7. по иным основаниям, предусмотренным договором между эмитентом и владельцем электронных денег.
8.2. В случае утери авторизационных данных Личного кабинета, допускается временное Блокирование Кошелька по усмотрению Оператора или Эмитента.
8.3. В случае возникновения угрозы несанкционированного доступа к Кошельку или хищения с него ЭД, Владелец ЭД может самостоятельно инициировать Блокирование Кошелька в Личном кабинете либо обратиться к Оператору или Эмитенту с соответствующим письменным заявлением.
8.4. В указанном письменном заявлении в обязательном порядке указывается идентификационный код Кошелька и причина Блокирования Кошелька.
8.5. Отмена Блокирования Кошелька инициируется Владельцем ЭД в его Личном кабинете либо на основании соответствующего письменного заявления Владельца ЭД, с полной или частичной заменой авторизационных данных.
ГЛАВА 9. ПОРЯДОК ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ПРЕТЕНЗИЙ И РАЗРЕШЕНИЯ СПОРНЫХ СИТУАЦИЙ

9.1. Споры Участников СЭД по вопросам, связанным с осуществлением Операций, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан и договорами, заключенными между ними и Оператором/Эмитентом.
9.2. Для рассмотрения конкретного спора между Участниками СЭД ими могут создаваться комиссии с участием представителей Оператора и/или Эмитента в нечетном количестве, не более пяти человек.
9.3. По итогам рассмотрения спора комиссией выносится решение, которое должно содержать:
9.3.1. сроки исполнения сторонами принятого решения;
9.3.2. распределение обязанностей и, при необходимости, порядок распределения расходов, связанных с рассмотрением спора и исполнением решения комиссии.
ГЛАВА 10. ЗАКРЫТИЕ ЭЛЕКТРОННОГО КОШЕЛЬКА

10.1. Закрытие Кошелька осуществляется Оператором на основании соответствующего письменного заявления Владельца ЭК с указанием идентификационного кода Кошелька и ИИН Владельца ЭД.
10.2. Закрытие Кошелька осуществляется только после полного погашения ЭД, находящихся в нем.
ГЛАВА 11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Лицо, нарушившее настоящие Правила, несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
11.2. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, подлежат разрешению в соответствии с нормами законодательства Республики Казахстан, а также внутренних документов Оператора.